Finansal danışmanlık sektörünü şekillendiren 6 trend

Finansal danışmanlık sektörü, varlıklı müşterilere odaklanan, genellikle büyük şirketler ve organizasyonlar tarafından domine edilen bir ekosistem olarak kabul ediliyordu. Son yıllarda hızla büyüyen finansal teknolojiler, değişen demografik yapı ve tüketici beklentileriyle birlikte bu durumu değiştirmeye başladı. Bu hususta özellikle de varlık yönetimi platformları (wealthtech) pazarı adeta yeniden tanımlıyor. 

Dünya Ekonomik Forumu ve Accenture tarafından hazırlanan Finansal Danışmanlık Sektörünün Geleceği isimli rapor, ekosistemin hızla gelişen, karmaşık iş modelleriyle nasıl değiştiğini gözler önüne seriyor. Finansal danışmanlık sektörünün köklü değişimlere yol açan 6 trendin analiz edildiği rapor, mevzuatın ve finansal okuryazarlığın her zamankinden daha önemli olduğu günümüzde sağlam ve güvenilir finansal danışmanlık hizmetinin nasıl sağlanabileceğini ortaya koyuyor.

Değişen demografiyle yükselen inovasyon ihtiyacı

Finansal danışmanlık hizmeti, genellikle bir kişiyi yaşamı boyunca takip eder ve geleceğe yatırım yapmaktan borç yönetimine, emeklilik ve miras planlamasına kadar uzanır. Yaşam beklentisi arttıkça, finansal danışmanlık hizmetlerinin de bu duruma uyum sağlaması ve müşterilerine yaşam boyu finansal direnç sunması gerekiyor. 

• İnsan ömrünün uzaması, değişen ekonomik koşullar ve devletin sunduğu emeklilik planları, yetersiz emeklilik fonları olarak karşımıza çıkıyor. Son araştırmalar, ABD ve AB vatandaşlarının yalnızca yarısının emeklilikte rahat bir yaşam sürmek için yeterli birikime sahip olduğuna işaret ediyor. 

Raporlar, gençlerin finansal hizmetler pazarına önceki nesillerden daha erken girdiğini, bunun en önemli nedeninin de öğrenci kredileri olduğunu ortaya koyuyor. Ayrıca finansal hizmetlere güvenin azaldığı ve özellikle X, Y ve Z kuşaklarında finansal okuryazarlığın düştüğü gerçeğini de gözardı etmemek gerekiyor.

Kaybedilen güveni geri kazanmak için finansal danışmanlık hizmetleri veren kurumların çok çeşitli müşterilerden oluşan farklı pazarlara uyum sağlaması gerekiyor. Yeni ve çeşitli kitlelerle ilişki kurabilen, onlara ulaşmak için yeni yaklaşımlar geliştirebilen ekipler kurulması büyük önem taşıyor.

Finansal refaha bütünsel yaklaşım

Finansal hizmetlerde artık tek bir noktaya odaklanmak yeterli olmayabiliyor. Araba sigortası, emeklilik planı ve yatırımların birarada yönetilebileceği hizmetleri, finansal okuryazarlık düzeyini artıracak eğitim ve tavsiyelerle birlikte sunan şirketler öne çıkıyor.
Forum’un raporunda "bütünsel finansal refah" olarak adlandırdığı hususta bir kişinin gelecekteki finansal yükümlülüklerini yerine getirmek konusunda kendini güvende hissetmesi önemli farklar yaratabiliyor.

Sonuç olarak: Raporda, bireylerin tüm finansal ihtiyaçları hakkında kapsamlı, tarafsız tavsiyeler alabildiği ve yaşam boyu eğitim, evlilik, emeklilik gibi önemli gelişmeler etrafında uzun vadeli planlarla desteklenen çözümlere tek bir adresten ulaşabildiği sistemler istediği ortaya çıkıyor.

• Fintech platformlarının, finans kuruluşlarının ve bankaların, özelleştirilmiş tavsiyeler ve eğitimler için mobil uygulamaları, web sitelerini de hizmetleri arasına alması faydalı görülüyor.

Bu bütünsel yaklaşım, yalnızca daha fazla tasarruf ve yatırım oluşturmaya katkıda bulunmuyor, aynı zamanda psikolojik değer de üretiyor.

Kişiselleştirilmiş hizmet ve 7/24 erişim beklentisi

Finansal danışmanlıkta kişiselleştirilmiş yaklaşım, müşterilerin beklentileri arasında giderek daha çok öne çıkıyor. Raporda, ABD’lilerin dörtte üçünden fazlasının artık kişiselleştirilmiş etkileşimleri standart bir hizmet olarak gördüğü vurgulanıyor. Kullanıcılar ayrıca hesaplarına ve finansal ürünlerine anında erişim de istiyorlar.

Otomatik, algoritma odaklı finansal planlama ve yatırım hizmetleri sağlayan dijital bir platform olan "robo-danışman" gibi teknolojiler bu boşluğu kapatabilir. Günlük finansal akışın yönetiminde yardımcı olan robo-danışmanların, ihtiyaç hâlinde gerçek uzmanlara yönlendirebilmesi de müşteri talepleri arasında yaygınlaşıyor.

Şeffaf ve adil fiyatlandırma

Değişen tüketici tercihleri ve yasa koyucuların daha esnek, şeffaf ve adil piyasalar oluşturma çabası, finansal kurumların iş modellerinde inovasyonu bir zorunluluk hâline getiriyor.

• Araştırmalara göre, ABD'de 10 bireysel yatırımcıdan 9'u ücret bazlı tavsiyeyi tercih ediyor ve komisyon bazlı finansal danışmanlıktan kaçınıyor. Finansal danışmanların ücret bazlı gelirdeki payı son sekiz yılda %50’lerden %75'e çıktı. Avrupa'da ise komisyon bazlı satışların payı ABD’ye göre daha yüksek çıkıyor.

Forum’un raporu, Avrupalı yatırımcıların üçte ikisinden fazlasının aldıkları finansal tavsiyeye güvenmediğine işaret ediyor. Ayrıca Y ve Z kuşağının ücretleri düşürmek için danışman değiştirmeye daha yatkın olduğu ortaya koyuluyor. 

• Bu sebeple fintech girişimleri ve bankalar, finansal danışmanlık hizmetlerinde özgün ve bağımsız olmanın yanı sıra daha uygun maliyet seçenekler sunmaya öncelik vermeli.

Kişiselleştirilmiş hizmetler ve farklılaştırılmış fiyatlandırmalar için çokkanallı çözümleri iş modellerine entegre etmeleri de oldukça önemli.

Teknoloji inovasyonu ve yapay zeka

Müşterilerin beklentileri arttıkça ve yeni pazarlar ortaya çıktıkça teknolojiyi devreye sokmak; üretkenliği artırmak, maliyetleri düşürmek ve pazarlara daha fazla erişim sağlamak için daha önemli hâle geliyor. Bu bağlamda, dijital ve mobil platformların etkileşimli yapısı daha fazla kişiselleştirmeye olanak tanıyor.

Üretken yapay zeka, dijital çözümlerde birçok rutin süreci otomatikleştirmeye yardımcı olurken ve müşterilere kişiselleştirilmiş danışmanlık vermek için daha fazla zaman yaratabiliyor. Aynı zamanda AI, gerçek zamanlı olarak değerli içgörüler sağlayarak ve özel tavsiyeleri otomatikleştirerek finansal danışmanlık sürecini basitleştirebiliyor. 

Öte yandan: Dijitalleşme ve otomasyon, gençlerin veya düşük gelirli hanelerin finansal danışmanlık hizmetlerine erişimindeki maliyetleri ve engelleri de azaltıyor.

Finfluencer etkisi

Tüm sektörler gibi finansal hizmetler de sosyal medyanın etkisinden kaçamıyor. Finansal süreçlerde bireyleri yönlendirme gücüne sahip olan influencer ekosistemi tüm dünyada 24 milyar dolarlık bir sektör hâlini aldı.

• Bilgi notu: Forum’un raporuna göre, dünyanın en iyi 10 finans kuruluşunun toplamda 10 milyon takipçisi, en etkili 10 finfluencer'ın ise 64 milyon takipçisi var.

Finfluencer’lar artık finansal eğitim ve danışmanlıkta önemli bir rol oynuyor; yerleşik finans sektörünün özellikle Y ve Z kuşağında dolduramadığı boşlukları dolduruyorlar. 

• Finfluencer’lar bankalarla karşılaştırıldığında daha erişilebilir ve kapsayıcı bulunuyor. Bununla birlikte, genellikle nitelikli finansal danışmanların yerini de tutamıyorlar. Tavsiyelerinde risk yönetimi hususlarının eksikliği dikkat edilmesi gereken bir konu.
• Finfluencer'lar, finansal okuryazarlığın artırılmasında ve geleneksel olarak yetersiz hizmet alan topluluklara erişimin iyileştirilmesinde geleneksel finansal hizmet sağlayıcılarından bir adım önde olabiliyor. 

Finansal danışmanlık sektörü, bu boşluğu kapatmak ve hizmetlerini çok daha geniş bir yatırımcı topluluğuna sunarak güveni yeniden kazanmak için finfluencer’larla işbirliği yapabilir veya onların kullandığı yöntemlerle iş modellerini güncelleyebilir.