Fintech girişimleri, oyunun kurallarını yapay zekayla değiştiriyor

Geliştirilen birçok yeni teknoloji gibi yapay zeka da farklı alanlarda oyunun kurallarını değiştirecek yeniliklerin kapısını aralıyor. Neredeyse tüm sektörler bu teknolojiden en iyi şekilde nasıl yararlanılabileceği sorusunun yanıtını arıyor. Son 20 yılda Avrupa’da ve dünyada onlarca değerli teknoloji şirketi yaratan fintech ekosistemi, yapay zeka ile iş modellerini geliştirme, daha fazla kişiye en yeni teknolojileri ulaştırma ve daha fazla para kazanma konusunda oldukça istekli.

Yapay zeka uygulamalarında en çok ses getiren örneklerden biriyle başlayalım. İsveçli Şimdi Al Sonra Öde (BNPL) devi, yapay zeka uygulamalarını müşteri hizmetleri ve pazarlama sürecine entegre ederek operasyonel giderlerinde kayda değer tasarruflar elde ettiğini açıklamıştı.

• Hatırlatma: Klarna, pazarlama kampanyalarını yürütmek ve görselleri oluşturmak için üretken yapay zeka teknolojilerinden yararlanmayı ve bu sayede yılda 10 milyon dolar tasarruf etmeyi planlıyor.
• Bununla birlikte: OpenAI ile de ortaklık kuran Klarna, 700 tam zamanlı müşteri temsilcisinin işini yapay zeka asistanına devretmek istiyor. Böylece görüntü üretim maliyetlerinden 6 milyon dolar, prodüksiyon şirketlerine yaptığı pazarlama harcamalarından ise 4 milyon dolar tasarruf edeceğini öngörüyor.

Klarna’nın projelerinin, farklı endüstrilerde uygulanabilecek örnekler bakımından buzdağının sadece görünen kısmı olduğunu söyleyebiliriz..

Fintech platformlarının, paramızı daha güvenli ve verimli şekilde yönetmek gibi temel işlevlerinde yapay zeka modelleri rahatlıkla kullanılabiliyor. 

• Müşteri hizmetleri, robo-danışmanlar, dolandırıcılık, müşteri tanımlama (KYC), kara para aklama önleme (AML), regülasyonlara uyumluluk ve denetim, fintech girişimleri için yapay zeka teknolojilerinin uygulama örneklerinden ilk akla gelenler.

Dolandırıcılık tespitinde AI çözümleri

Fintech girişimlerinde, kullanıcıların gerçek kişiler olduğunun anlaşılabilmesi ve sahtekarlık olaylarının önlenmesinde yapay zeka uygulamaları oldukça yaygın. 2014 yılında kurulan Londra merkezli regtech ComplyAdvantage, yüksek riskli olabilecek müşteriler için izleme listeleri oluşturuyor. Bu listelerde nüfuz sahibi kişilere yönelik medya veritabanlarının taranması için yapay zekadan destek alınıyor. 

Belge sahtekarlığının önlenmesi konusunda yardımcı olan Prag merkezli Resistant AI ve ödemeye dayalı dolandırıcılıklara karşı mücadele için kurulan Londra merkezli Tunic Pay de yapay zeka modelleriyle çalışıyor.

Hollandalı dijital banka Bunq, yapay zeka ile sentetik veriler oluşturarak dolandırıcıların tekniklerini tanımlamaya çalışıyor.

• Nedir? Sentetik veriler, yapay zeka ile dolandırıcıların tekniklerini temsil eden akışlar geliştirmek için kullanılıyor. Böylece, veri akışlarındaki anormallikler üzerinden üretken yapay zeka ile yeni dolandırıcılık yöntemlerin tespit edilebilmesi mümkün olabiliyor. Bu sayede, belki de dolandırıcıların bile henüz keşfedemedikleri sahtekarlıklar yapay zeka tarafından önceden kurgulanabiliyor ve sistemler buna önceden hazırlıklı hâle getiriliyor.

Skorlama, KYC ve diğer uygulamalarda yapay zeka

Paris merkezli kredi platformu Defacto, kullanıcıların krediye uygunluğunun belirlenmesi için yapay zekayı kullanıyor. Türkiye’de mikrokrediler veren platformlarda skorlama algoritmaları için yapay zeka uygulamalarından destek alan fintech’ler bulunuyor.

Dünyanın en değerli şirketi konumundaki Nvidia, kimlik doğrulama süreçlerini kolaylaştırmak ve kullanıcı deneyimini geliştirmek için üretken yapay zekayı nasıl kullanabileceği üzerinde çalışıyor.

Küresel fintech şirketlerinde son zamanlarda karşımıza çıkan bir diğer örnek ise basit müşteri hizmetleri taleplerine yanıt vermek ve çözüme kavuşturmak için uygulama içi kişisel asistanlar. Bu alanda testler ve geliştirmeler hızla devam ediyor. 

• Editörün önerisi: Figopara’nın Kurucu Ortağı Bulut Arukel ile yaptığımız röportajda, Figopara'nın şirket sahipleri ve yöneticilere kararlarına destek olmak için dijital danışman uygulaması üzerine çalıştığını da sizlere aktarmıştık.

Hâlâ gidilecek çok yol var

Ancak, yapay zekanın güven testlerinden henüz çok yüksek puanlar almadığı düşünülürse özellikle danışmanlık ve finansal tavsiyeler konusunda hata yapma riskinin dikkate alınması gerekiyor. Teknolojinin gelişimi ve yapay zeka uygulamaları hususunda gerek yurt içi gerek yurt dışında yasal çerçevelerin oluşmasıyla birlikte güven sorunları da zamanla ortadan kalkacaktır.