Sigortacılık sektöründe CEO'ların büyüme beklentisi geriledi

KPMG’nin sigorta sektöründe faaliyet gösteren şirketlere ekonomik zorlukları ve operasyonel dönüşümü güvenle yönetmelerine yardımcı olacak rehber niteliğindeki "Sigorta Sektörü CEO Görünümü – 2023" raporu yayımlandı. Sektördeki değişimler sürerken KPMG, küresel çapta sigorta sektöründeki 128 CEO’ya önümüzdeki 3 yıl içinde sektör ve ekonomik manzaraya ilişkin görüşlerini ve perspektiflerini sordu.

Güven %90’dan %75’e düştü

KPMG’nin "Sigorta Sektörü CEO Görünümü – 2023" raporuna göre sigorta sektöründe görev yapan CEO’ların büyümeye dair güvenleri sağlam kalmaya devam etmekle birlikte bir önceki yıla göre nispeten azaldı. CEO’ların dörtte üçü (%75) sigorta sektörünün büyüyeceğine güven duysa da bu oran bir önceki ankette %90 seviyesindeydi. Bununla birlikte, bir bütün olarak küresel ekonomiye ilişkin iyimserlik %72’den %74’e yükseldi. Ancak CEO’ların %76’sı yükselen faiz oranları ve sıkılaşan ekonomik para politikalarının olası bir resesyonu uzatabileceğine inanıyor.

Büyümeye yönelik riskler açısından, CEO’lar siber suçu acil bir endişe kaynağı olarak belirtirken (%82), bunu müşterilerinin sigorta ürünleri alma kabiliyetini veya iştahını kısıtlayabilecek hayat pahalılığı (%79) yakından takip ediyor. Daha geniş bir stratejik perspektiften bakıldığında ise siyasi belirsizlik ve çığır açıcı yeni teknolojiler, sigorta sektöründe büyümenin önündeki en önemli iki tehdit olarak öne çıkıyor. 

Yapay zeka önemli bir yatırım fırsatı

Sigortacılık CEO'larının üçte ikisi (%65) mevcut koşullar ışığında büyüme stratejilerini hâlihazırda uyarladıklarını ve kalan üçte biri (%35) de bunu yapmayı planladıklarını söylüyor.

Daha fazla CEO, yeni teknolojileri satın almaya daha fazla sermaye yatırımı yaptıklarını söylerken (%60, 2022'ye göre 6 puan arttı), daha azı iş gücünün beceri ve yeteneklerini geliştirmeye daha fazla yatırım yaptıklarını söylüyor (%40, bir önceki ankette %46).

Teknoloji konusu, CEO'ların büyümeyi teşvik etmek için operasyonel önceliklerine de yansıyor. CEO'lar, şirketlerini modernize etme, verimliliği artırma, süreçleri kolaylaştırma ve daha müşteri odaklı bir yaklaşım sağlamaya dönük çalışmalarının merkezine teknoloji ve dijitalleşmeyi koyuyor.

Daha fazla bağlanabilirlik ve otomasyona yönelik çalışmaların yanı sıra üretken yapay zekâ (gen AI) yoğun ilgi gören bir alan haline geldi. Yapay zekâyı entegre eden bir dizi platformun ön plana çıkmasıyla birlikte, sigortacılık CEO'larının neredeyse dörtte üçü (%73), ekonomik belirsizliklere rağmen üretken yapay zekanın şirketleri için en önemli yatırım fırsatı olduğunu söylüyor.

Yapay zekanın önündeki en önemli bariyer

Araştırmaya göre yapay zeka muazzam fırsatlar sunsa da başarılı bir şekilde geniş ölçekte uygulanabilmesi önünde aşılması gereken engeller var. Bariyerler konusunda CEO'lar tarafından işaret edilen en büyük endişe etik zorluklar, ki katılımcıların %52'si bunları oldukça zorlayıcı olarak görüyor. Bu alandaki düzenleme eksikliklerini engel olarak görenlerin oranı da aynı şekilde %52'yi buluyor.

Güvenlik ve uyumluluk, çalışanlar arasında benimsenme, teknik beceriler ve uygulama yetenekleri ve zaman/maliyet gibi diğer hususlar da engel olarak görülüyor, ancak bunların daha yönetilebilir olduğu değerlendiriliyor.

Siber suçlar endişelendiriyor

CEO'lar, üretken yapay zekanın yarattığı siber güvenlik risklerinin farkında. CEO'ların %85'i siber saldırıların tespit edilmesine yardımcı olabileceği ve aynı zamanda düşmanlar için yeni saldırı stratejileri sağlayabileceği için bunun "iki ucu keskin bir kılıç" olduğu konusunda hemfikir.

Hazırladıkları çalışma hakkında değerlendirmede bulunan KPMG Türkiye Sigortacılık Sektör Lideri Ali Tuğrul Uzun, jeopolitik gerilimler, yüksek enflasyon ve artan maliyetlerle karakterize edilen ortamda sigorta sektöründeki CEO’ların bir dizi zorluk ve fırsatla karşılaşmaya devam ettiğini belirtti: 

"CEO’lara göre, devam eden bölgesel gerilimlerden kaynaklanan siyasi belirsizlik, önümüzdeki üç yıl içinde kurumsal büyümeye yönelik en büyük tehdit haline gelirken bunu çığır açan yeni teknolojiler ve faizler takip ediyor. Bu durum, operasyonel riskler ve teknoloji riskinin listenin başında yer aldığı 2022 yılından bu yana bir değişime işaret ediyor. Geçen süre içerisinde dünya daha belirsiz bir yer haline geldi. Enflasyon ve faiz oranları yükseldi. Bu faktörler bir araya geldiğinde, sigorta CEO’larının çoğunluğu önümüzdeki yıllarda büyümeden emin olsa da rakamlar 2022’ye kıyasla azaldı."