TCMB’den yeni kurallar

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın (“TCMB”), Değişiklik Yönetmeliği ve Tebliği, Resmi Gazetede yayımlanarak yürürlüğe girdi.

FinTech İstanbul

Finartz ile birlikte

Dört koldan gelen dijital cüzdan trendini Finartz ile yakalayın Günümüzde zaman ve mekâna bağlı olmadan, ödemeleri ve alışverişi kolaylaştıran dijital cüzdanlara olan ilgi ve ihtiyaç her gün artıyor . 2023 yılında dijital cüzdanların online ödemeler içindeki payının %49'a ulaştığı bilinmekle birlikte 2028 yılına kadar küresel dijital cüzdan pazarının 30 milyar doları aşabileceği öngörülüyor. Geleneksel cüzdanlarımızın yerini hızla alan dijital cüzdanlar , günümüzün hızlı değişen dijital dünyasında daha akıllı, esnek ve pratik bir alternatif sunuyor. Bu teknolojik yenilik nakit ve kartı dönüştürürek finansal işlemleri birkaç dokunuşla halledebilmemize imkân tanıyor. Dijital cüzdan kullanımındaki bu büyük artış, her sektörden daha gelişmiş finansal hizmetlere olan ilginin de artmasına neden oluyor. Dijital cüzdan uygulamaları, özellikle e-para şirketleri, bankalar, e-ticaret ve perakende sektörleri için çok çeşitli avantajlar sunuyor ve bu alanlarda dijital cüzdanların kullanımı her geçen gün artıyor. Örneğin dijital cüzdan bir banka için hızlı müşteri edinim kanalı olabilirken, bir e-ticaret firması için müşterilere sunduğu kapsamlı bir sadakat programına veya bir akaryakıt firması için filo ve bayi ödemelerini yönetebileceği bir uygulama hâline gelebiliyor. Finartz , yeni nesil dijital cüzdan çözümleriyle müşterilerine güvenli, esnek ve özelleştirilebilir ürünler sunarak, farklı sektörlerde değer yaratma misyonunu sürdürüyor. Güvenliği ve kullanım kolaylığını bir araya getiren Finartz, Payartz markası altında geliştirdiği ödeme teknolojileri platformuyla işletmelerin ve bireylerin finansal deneyimini önemli ölçüde iyileştiriyor. Finartz’ın bölgenizin veya sektörünüzün ihtiyaçlarına özel olarak geliştirdiği çözümler hakkında merak ettikleriniz için web sitesini ziyaret edebilirsiniz.

Daha fazlasını öğren →

- Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para İhracı ile Ödeme Hizmeti Sağlayıcıları Hakkında Yönetmelik (“Yönetmelik”)

- Ödeme ve Elektronik Para Kuruluşlarının Bilgi Sistemleri ile Ödeme Hizmeti Sağlayıcılarının Ödeme HizmetleriAlanındaki Veri Paylaşım Servislerine İlişkin Tebliğ (“Bilgi Sistemleri Tebliği”)

TCMB’nin yaptığı değişiklikler ve yeni eklemeler dikkate alındığında yeni kuralların sadece lisanslı fintechleri değil; teknik hizmeti istisnası kapsamında lisanssız faaliyet gösteren şirketleri, dış hizmet sağlayıcıları ve hatta dolaylı yoldan kartlı sistem kuruluşlarını da etkilediği görülmektedir.

Getirilen düzenleme ile birlikte kart saklama ve cüzdan tarafındaki belirli iş modellerinin lisans kapsamına alınması söz konusu olduğundan, bu ürünlere sahip şirketlerin doğru değerlendirme yaparak gerekli lisans süreçlerini işletmeleri önemli olacaktır.

Değişiklik Düzenlemesi ile getirilen majör yenilik ve değişikliklerin ana başlıklarının aşağıdaki gibi özetlenmesi mümkündür.

TCMB’nin yeni düzenlemesi ile birlikte “Dijital Cüzdan” Türk mevzuatında ilk kez tanımlanmış ve bu hizmetin sunumunun -belirtilen istisnalar haricinde- sadece ödeme hizmeti sağlayıcılar (yani ödeme ve/ya elektronik para kuruluşları, bankalar veya PTT) tarafından sunulabileceği kuralı getirilmiştir. Bu nedenle, ana kural, tanım kapsamına dijital cüzdan hizmeti sunan şirketlerin lisans alması gerektiğidir.

Bu kapsamda TCMB’nin dijital cüzdan tanımı aşağıdaki gibidir.

“Müşterinin tanımladığı ödeme hesabına veya ödeme aracına ilişkin bilgilerin saklandığı, bir elektronik cihaz, çevrim içi hizmet veya uygulama olarak sunulan ve müşteriye, tanımladığı ödeme hesabı veya ödeme aracına ilişkin bilgileri kullanarak ödeme işlemi gerçekleştirme imkânı sağlayan ödeme aracı”

TCMB, bu noktada “sadece hizmeti sunan ödeme hizmeti sağlayıcısı nezdindeki ödeme hesabı ve bu ödeme hizmeti sağlayıcısı tarafından çıkarılan ödeme aracının tanımlanabildiği ve saklanabildiği elektronik cihaz, çevrim içi hizmet veya uygulamaların” dijital cüzdan hizmeti olarak kabul edilmeyeceğini de hüküm altına almıştır.

Söz konusu tanımın genişliği dikkate alındığında ilgili tanımın fon tutan dijital cüzdanlar (örn. Staged Wallet) yanında aynı zamanda -bugüne kadar teknik hizmeti sağlayıcı istisnasına dayanan- tokenizasyon tekniği ile salt kart saklama fonksiyonu gören (Pass-Through Wallet) dijital cüzdanları da kapsadığı değerlendirilmektedir.

TCMB, ilgili tanım kapsamına giren dijital cüzdan hizmetini sunan kuruluşların asgari olarak “ödeme aracının ihracı” ile sınırlı şekilde; Müşteriye sunulan hizmetin kapsamının gerektirmesi halinde ilave olarak diğer ödeme hizmetlerine ilişkin de lisansa sahip olmasını aramaktadır... Devamı için buraya tıklayınız.

Hikâyeyi paylaşmak için: