Banka iflasları ve regülasyon teknolojilerinin gerekliliği

Küresel bankacılık sektörü açısından siyah rengin belki de son yıllardaki en derin tonlarına tanıklık edildi Mart ayında. 2 haftadan kısa süre içerisinde bölgesel ölçekteki 3 ABD bankası ve İsviçreli finans devi Credit Suisse çöktü. ABD’de bir sonraki çöküş için tedirginlikle beklenen First Republic Bank ise 11 farklı banka tarafından on milyarlarca dolarlık desteklerle bir nevi kurtarıldı. Desteklerle birlikte borsadaki değerinde yüzde 50’nin üzerinde günlük artışlar görüldü, buna rağmen çöküş anlarının önemli bir göstergesi olarak First Republic Bank kısa vadede hanesine eksi yazdırdı.

Diğer yandan Silicon Valley Bank’in sadece 2,5 gün süren iflas hikayesi aynı zamanda tarihteki en hızlı ‘bankaya hücumlardan’ birine de işaret etti. Zira müşterilerin (yaklaşık yüzde 97’si 400 bin doların üzerinde para tutuyordu) önemli kısmı diğer deyişle mevduat sahipleri bankadan hesaplarını çekti ve ABD hükümetinin tüm “yatıştırma” çabalarına karşın sıra dışı bir kargaşa meydana geldi. En nihayetinde ise mevduat sahipleri birkaç tıkla mevduatlarına ulaşacaktı. Bu durum otoritelere göre sermayenin dijitalleşmesinin beraberinde getirdiği (ve artırdığı) bir risk faktörü.

Uzmanlara göre günümüzün değişen ve gelişen bankacılık sistemleri regülasyon teknolojileri (RegTech) ile desteklenmeli. Aksi taktirde risklere karşı korunaklı olmak hiç de kolay olmayacak. Halihazırdaki raporlama sistemleri SVB krizindeki gibi kısa sürede başlayıp biten bir olayı kapsamak için yeterli gelişmişlik düzeyine sahip değil. Hızlı ve sancılı haftalardan sonra kanun yapıcıların sonraki krizleri önleme potansiyeline sahip olduğuna inanılıyor ve bu kapsamda daha güçlü RegTech stratejilerinin de önem taşıyacağına şüphe yok.