BNPL, kartlı ödemelere meydan okuyabilir mi?

FinTech ve e-ticareti yeniden şekillendiren Buy-Now-Pay-Later (BNPL), kartlı ödemelere meydan okuyabilir mi?

FinTech İstanbul

BNPL, kartlı ödemelere meydan okuyabilir mi?

Finartz ile birlikte

Finartz 'dan markanızın imzasını taşıyan e-para ve dijital cüzdan çözümleri İnternet kullanımı ve temassız ödeme tercihinin artmasıyla dijital cüzdanların önümüzdeki yıla kadar dünya çapındaki tüm e-ticaret ödemelerinin yarısından fazlasını oluşturacağı öngörülüyor. Bu noktada gelecekte katlanarak büyüyen bir pazarın parçası olmak isteyen finansal kuruluşlar, küçük veya orta ölçekli işletmeler ya da girişimciler için dijital cüzdan uygulamasına sahip olmak önem kazanıyor. Ancak dijital cüzdan geliştirmenin maliyeti ve süresi cüzdanın işlevsellik düzeyine bağlı olmakla birlikte oldukça yüksek olabiliyor. Bu noktada Finartz ’ın sizler için süreci hızlandırabilecek ve geliştirme maliyetlerini azaltabilecek bir çözümü var. Finartz , Payartz markası altındaki ödeme teknolojileri platformu ve 2016'dan beri gelişen bilgi birikimiyle uyarlanabilir, esnek ve çeşitli sektörlerden farklı iş alanlarına hitap eden dijital cüzdan çözümlerini sizin için geliştiriyor. E-para kuruluşlarından bankalara, perakende ve e-ticaretten mobilite sektörüne kadar çeşitli alanlarda mobil uygulama, yönetim uygulaması ve güçlü altyapısıyla uçtan uca dijital cüzdan ve ödeme ihtiyaçlarınız için çözümler sağlıyor. Stratejiden geliştirmeye, uygulamaya ve sürekli desteğe kadar uçtan uca hizmet sağlayan bir sektör lideri olan Finartz ile dijital cüzdan yazılımını sıfırdan geliştirmenize gerek kalmazken müşterilerinize yenilikçi çözümler ve uygun maliyet avantajıyla hizmet vermeniz de mümkün oluyor. Finartz ’ın ödeme yeteneklerinizi genişleterek kullanıcı dostu ve güvenli bir altyapı sunan Payartz markasını ve uzmanlık alanlarına göre ayırarak zenginleştirdiği diğer ürün ve servisleri için web sitesini ziyaret edebilirsiniz.

Daha fazlasını öğren →

BNPL’de başarı, tüketicilere ve perakendecilere yönelik çift yönlü cazibesi sonucunda oluştu. Tüketiciler için kolaylaştırılmış, daha az engel içeren, entegre bir ödeme deneyimi ile kolaylık sunarken, perakendeciler için dönüşüm oranlarını ve ortalama sipariş değerini yükseltti zira.

Sonuç olarak niş bir teklif olarak başlayan şey, pandeminin sektör dinamiklerini tahmin edilenin ötesinde ve açıkça yükseltmesiyle birlikte, şu anda küresel olarak yaklaşık 157 milyar ABD doları (kaynak: WorldPay) değerinde bir endüstri konumunu aldı BNPL.

BNPL kredi kartlarına gerçek anlamda meydan okuyabilir mi?

Temel konulardan başlayalım: Hem kredi kartları hem de BNPL teminatsız tüketici kredisidir, ancak risk değerlendirmesi açısından büyük bir fark bulunmaktadır: Kredi kartları için risk değerlendirmesi satın alma öncesinde gerçekleşir ve somut, gelir taraflı gerçeklere dayanır, BNPL’de ise anında onay / reddet kararına olanak tanıyan alternatif veri kaynaklarına gerçek zamanlı erişim ile kredi riski yönetilebilir.

Piyasa dinamiklerine bağlı olarak BNPL, kart tabanlı olabilir veya olmayabilir, bu da genç nesiller gibi (sistemin en aktif müşterileri) kredi kartlarına erişim hakkı olmayan tüketiciler için önemli bir benimseme etkeni oluşturabilir.

Hızlı yükselişine rağmen, BNPL günümüzde (WorldPay verilerine göre) kredi kartları için %21 ve banka kartları için %13 olan global e-ticaret ödemeler piyasasının sadece %3'ünü oluşturuyor. POS tarafında ise rakamlar daha da olumsuz; kredi kartları için %24 ve banka kartları için %23'e karşılık BNPL %1'de kalıyor.

Büyüme beklentisi

Gelecek perspektifinden bakıldığında BNPL, küresel olarak azalan nakit kullanımından yararlanmak için olabilecek en iyi şekilde konumlandırılmış durumda. Bu kapsamda hem e-ticaret hem de POS tarafında kayda değer ölçüde büyümesi ve küresel harcamaların sırasıyla %5 ve %2'sine ulaşması bekleniyor. İskandinav ülkeleri gibi piyasalarda şimdiden çift haneli e-ticaret pazar payı rakamlarına ulaştığı görülüyor (Klarna'nın ana pazarı olan İsveç'te BNPL %25 pazar payına sahip).

Kredi kartlarına kıyasla en büyük dezavantajlarından biri ise iade puanları, mil veya nakit iadeleri gibi kredi kartı tarzında ödüller sunabilmek için yetersiz oluşu.

Zorluklar

Son dönemde zirveye ulaşan BNPL, bugün iki ciddi zorlukla karşı karşıya:

1) Fiyatlandırma ve marjların baskı altında olmasıyla rekabetle tetiklenen artan metalaşma,

2) Artan zararlar ve artan düzenleyici denetimlerle beraber dünya çapındaki büyük BNPL oyuncularının değerlemelerinin çöktüğünü gören, emsali olmayan olumsuz bir makro ortam.

İleriye dönük olarak BNPL, bu zorlukların üstesinden gelmeyi ve gelişmeyi başaracak.

Öte yandan belirli coğrafyalarda, piyasalar ve segmentler için kredi kartı işinin bir kısmına dahil olacak, ancak kredi kartının yerini alamayacak. Daha ziyade, tek başına bir tekliften, giderek çoğulcu hale gelen ödeme altyapısında güvenilir bir alternatif seçenek olarak, daha geniş ekosistemlerde rotasını bulabilecek bir kitlesel özelleştirme aracına dönüşecek ve evrilecektir.

Hikâyeyi paylaşmak için: