Yatırımcıların fonlamak istediği fintech çözümleri

2021 yılında altın çağını yaşadıktan sonra 2023 yılında büyük darbe alan fintech yatırımları, 2024’ün üçüncü çeyreğinde güçlü bir toparlanma sürecine girdi. Dealroom verilerine göre, Avrupa'daki fintech'ler yılın 3. çeyreğinde 3,2 milyar dolar sermaye fonu topladı. Bu tutar, 2022'nin 3. çeyreğinden bu yana bir çeyrekte kaydedilen en yüksek fonlama tutarı olarak karşımıza çıkıyor.

Yatırımlardaki toparlanma işaretlerine ek olarak Klarna, Starling, Revolut ve Monzo gibi Avrupa'nın dev fintech girişimleri kâr etmeye de başladı. Bu şirketlerin halka arzları ve yeni pazarlara açılma hedefleri gündemin en sıcak maddelerini oluşturuyor. Gelecek yıllarda yatırımların artması beklenirken fintech devlerinin bilançolarını iyileştirmeye devam etmesi güçlü bir olasılık.  

Hangi dikeyler ön plana çıkacak?

Sektörde işlem hacimleri ve yeni girişimlerin sayısı artarken yapay zeka gibi güçlü trendlerin de etkisiyle alınacak epey yol olduğu da bir gerçek. Fintech ekosisteminin B2B süreçleri başta olmak üzere sigortacılık, servet yönetimi, kripto varlıklar gibi dikeylerde gelişmesi bekleniyor.

Avrupa’nın girişimcilik ekosistemi platformu Sifted, Avrupalı yedi girişim sermeyesinin üst düzey yöneticilerine, fintech arenasında daha fazla görmek ve desteklemek istedikleri iş fikirlerini sordu. 7 girişimcinin beklentileri ve görüşleri 6 ana başlında toplandı.

Yeni nesil altyapılar

CommerzVentures Kurucu Ortağı Heiko Schwender, özellikle finansal hizmetlerde mevcut altyapıyı değiştiren modern girişimler konusunda heyecanlı olduğunu söyüyor. Finansal hizmetler sektörünün dönüşüm aşamasında olmasına karşın çoğu kurumun 20 yaşın üzerindeki eski altyapılarda çalıştığına değinen Schwender, bu durumun tüketiciler açısından da sinir bozucu bir hâl almaya başladığını vurguluyor. 

“Eski altyapılar, tüketiciler için yavaş ilerleyen süreçler, sınırlı ürün esnekliği ve tutarsız dijital deneyimler anlamına geliyor. Sektör oyuncuları için zorluklar daha da büyük. Eski altyapılar finansal sistemlere yerleşmiş durumda. Bu nedenle söz konusu geçişler maliyetli ve zaman alıcı bir hâlde. Düzenlemelere uyum, veri güvenliği ve operasyonel istikrarın korunma zorunluluğu değişimleri daha da karmaşıklaştırıyor.”

Bu karmaşanın yeni girişimleri teşvik ettiğinin altını çizen Schwender, temel bankacılık, ödemeler ve krediler, yatırım, sigortacılık gibi alanlarda çözülen her zorluğun ekosistemde büyük getiriler vadettiğine inanıyor.

Visionaries Club Ortağı Sahar Meghani, finans kurumlarının yeterli bütçeleri olmasına rağmen, hâlâ esnek olmayan, sorunlu, genellikle manuel ve verimsiz süreçlerle mücadele ettiklerini düşünüyor.

“Bankalar başta olmak üzere finans şirketleri, genellikle eski altyapıların üzerine özel sistemler inşa etmek zorunda kalıyorlar ve sonuca ulaşamıyorlar. Büyük işletmeler için gerçek finansal yazılım inovasyonu ve geleneksel bankacılık sistemlerini modernize etmeyi amaçlayan daha fazla girişim görmek istiyorum. İşletmelerin sorunlarını görebilen, taleplerini gerçekten anlayabilen girişimlerin büyük kazanımları olacak.”

İş akışlarının otomatizasyonu

LocalGlobe Ortağı Yvonne Bajela, yatırım bankacılığı, varlık yönetimi, sigorta ve servet yönetimi genelindeki ofis arkasındaki (backoffice) işlemlerin dijitalleşmeyi yavaşlattığını savunuyor. Bu iş akışlarında otomasyounun personel maliyetlerini önemli ölçüde azaltacağına işaret eden Bajela, özellikle yasal uyumluluk, sigorta ve müşteri yönetimi gibi alanlarda dikey çözümler ve keşfedilecekler yeni alanlar olduğunu belirtiyor.

Emeklilik ve sağlık sigortalarının yükselişi

Outward VC Kurucu Ortağı Kevin Chong, yapay zekanın artan üretken yetenekleri ve açık bankacılığın veri odaklı dönüşümünün kişiselleştirme seçenekleri yarattığına inanıyor. Bu durumun, finansal danışmanlık, sigorta ve kredi değerlendirmeleri gibi tüketici finansmanı alanlarında ne getireceğini görmek için heyecanlandığını ifade eden Chong, en büyük zorluğun güvenli işlemleri garanti ederken tüketicilere değer sunmak olduğunun altını çiziyor:

“Fintech girişimcilerinin, tasarruflara ve emeklilik maaşlarına odaklanmasını, sağlık hizmetleri gibi alanlardaki büyük kamusal zorlukların kesiştiği noktalarına bakmalarını tavsiye ediyorum. Emeklilerin daha iyi verilerle daha iyi kararlar almasına yardımcı olacak çözümler konusunda büyük fırsatlar var.“

Geleneksel hizmetlerden daha fazlası

13books Capital'in Fintech Müdürü Nitya Gupta, uzun zamandır fintech girişimlerinin, ödemeler, P2P transferler ve yeni nesil bankacılık gibi geleneksel finansal hizmetlere odaklandığının altının çiziyor. Fintech ekosisteminin geleneksel alanının daha da ötesine genişlediğini ifade eden Gupta, bunlara ek olarak, sağlık, sürdürülebilirlik, oyun, teknoloji destekli hizmetler, siber güvenlik gibi dikey alanlarda diğer sektörlerin kesiştiği noktalara dokunan girişimcilerle tanışmak istiyor.

Yeni nesil wealthtech'ler

Önümüzdeki 20-25 yıl içinde yaklaşık 83 trilyon dolarlık bir servet transferi beklendiğini hatırlatan Roosh Ventures Kurucu Ortağı Kyle Ukho, fintech girişimcilerinin dijital öncelikli, modern servet yönetimi çözümlerine yönelmesini bekliyor.

“Şirketlerin, kullanıcı dostu bir arayüzle kişiselleştirilmiş bir deneyim sunmasını istiyorum. Yeni nesil servet sahipleri üç ayda bir gelen 30 sayfalık uzun raporlar istemeyecekler. Tek bir tıklamayla gerçek zamanlı, kapsamlı güncellemeleri tercih edecekler. Yapay zeka teknolojilerinin entegrasyonuyla kişiselleştirme düzeyi artacak ve bu da özel varlık tahsisi ve vergi optimizasyonuna olanak tanıyacak.”

Token'laştırma devrimi

Portage Genel Müdürü Juliette Souliman, pay sahipliğini blok zincirinde dijital token'lara dönüştürme süreci olarak tanımlanan token'laştırma çözümlerinin fon yönetimi, abonelik, geri ödeme ve yönetimle ilişkili süreçleri kolaylaştırma potansiyeline sahip olduğuna işaret ediyor.

“İlk token'laştırma platformları dalgasını görmüş olsak da, ekosistemin ivmelenmesi için gereken temel altyapı oyuncuları hâlâ eksik. Özellikle likidite sağlama, gerçek dünya varlık taahhüdü ve varlık oluşturma gibi alanlar yakın gelecekte daha ön planda olacak.”