Fintech şirketlerinde dönüşüm: Dünden bugüne ne değişti?

Açık bankacılıkla banka hesaplarını daha kolay yöneten işletmeler ve bireysel kullanıcılar, ödeme ve tahsilat konularında artık birçok seçeneğe sahip. Kullanıcılar, gelişen ve dönüşen fintech ekosistemi sayesinde finansal süreçlerini mekandan ve zamandan bağımsız bir şekilde hızlandırıyor, basitleştiriyor ve daha verimli hâle getiriyor.

Kullanıcılara bankacılık ve finans konularında etkin bir dijital deneyim sunan bu sürecin mutfağında, bir gelişim ve dönüşüm hikayesi yaşayan fintech platformları yer alıyor. Oldukça genç sayılabilecek fintech ekosisteminde 6. yaşını kutlayan AKÖde, 5 yıl önce gençlerin finansal ihtiyaçlarını karşılayabilmek adına Tosla çözümüyle çıktığı yolda bugün artık kurumsal işletmelerin de ihtiyaçlarını karşılama noktasında iddialı adımlar atıyor. AKÖde'nin Tosla ile hayata geçirdiği dönüşüm, aslında sektörün de son 5 yıllık hikayesini özetliyor.

Tosla, bireysel kullanıcılara sunulan finansal çözümleri, kurumsal hayatın ihtiyaçları doğrultusunda geliştirerek işletmelere sağladığı çözüm ve hizmetlerin tamamını Tosla İşim adı altında topladı. Başlangıçta 13 yaşından itibaren gençlere yeni nesil bankacılık ve ödeme çözümleri sunarak yola çıkan Tosla, şimdi mevcut hizmetlerini Tosla İşim ile şirketlere de taşıyor. Tosla İşim, işletmelere banka hesaplarını, sanal ya da fizikî POS'larını tek noktadan yönetebilme, ödeme ve tahsilat süreçlerinde yeni nesil çözümler, işbirlikleri ile e-ticarette müşterilere kredili ödeme çözümleri gibi farklı deneyimler sunuyor.

Tosla ile güçlü bir dönüşüm performansına imza atan AKÖde'nin Genel Müdürü Emel Arseven ile sektörün dünden bugüne dönüşümünü değerlendirdiğimiz bir söyleşi yaptık.

Fintech ekosisteminde son 5 yılda neler değişti? Neler daha farklı sizce?

Beş yıl öncesinde banka tarafında çalışan bir yönetici olarak fintechlerle işbirliklerini konuşuyordum. Aslında bu açıdan bakıldığında her iki tarafı da deneyimlemiş bir yönetici olarak 5 yıl öncesi ile günümüz arasındaki en önemli farkın kesinlikle bilinirlik olduğunu söyleyebilirim. Bankalar, fintech ile çalışmaktan imtina ediyor, tam olarak güvenemiyorlardı. Dolayısıyla süreçler yavaş ilerleyebiliyordu. Elbette ki çok hızlı yapabilenler de vardı. Bugün geldiğimiz noktada ise operasyonel süreklilik ve öncelikler açısından 5 yıl öncesindeki sıkıntıların önemli bir bölümünü aştığımızı söyleyebilirim.

"TÖDEB, Merkez Bankası ve BDDK etkinliği çok önemli."

Son 5 yıllık süreçte Türkiye Ödeme ve Elektronik Para Kuruluşları Birliği'nin (TÖDEB) varlığı ve etkinliği de konuşulmalı. Sektörün bilinirliliğini artırma açısından önemli çalışmalar yapan TÖDEB, fintech ekosisteminin gelişiminde ciddi bir paya sahip. Merkez Bankası'nın destekleri de çok etkili oldu. Cumhurbaşkanlığı Dijitalleşme Ofisi ve Merkez Bankası başta olmak üzere tüm bürokrasinin gündeminde finansal teknolojileri güçlendirmek var. Buna yönelik eylem planları da yapılıyor. Özellikle yeni düzenlemeler sektörün yönetilebilirliği açısından oldukça önemli. Herkes kendi anlayışında ürün geliştirirken artık bazı konular bir standarda oturacak. Böylece fintech ekosistemi, bankacılık sektörüne daha da yakınlaşacak.

Bankacılık sektörü ve fintech platformları arasında artık bir 'güven' sorunu yok diyebilir miyiz? 

Fintech sektörümüzde güvenle ilgili bir sıkıntı olduğunu söyleyemeyiz. Sıkıntı olabilecek hususları da tüm sektöre mal etmek yanlış olur. 5 yıl öncesiyle kıyasladığımızda bankaların da finansal teknoloji geliştiren şirketlere yönelik temkinli duruşu artık aşıldı. Günümüzde daha çok iş modellerinin doğru anlaşılabilmesi ve anlatılabilmesi hususunda bir sıkıntı olduğunu görüyorum.

"Aksaklıklarda hem banka hem de fintech platformunun müşterileri etkileniyor."

Bankalar ile fintech ekosistemi arasındaki mevcut iletişimi nasıl değerlendirirsiniz?

Bankalar ile finansal teknoloji şirketleri arasında sürekli bir iletişim ve yürütülen operasyonel süreçler var. İletişimi ve operasyonel akışı çok iyi oturtmuş bankalar var. Ancak bazı bankalarımızda bekleme süreleri çok fazla olabiliyor ve standart sorunlar yaşanabiliyor. Burada yaşanabilecek aksaklıklarda etkilenen taraf, bankanın ve fintech platformunun müşterileri oluyor. Aksaklıkların giderilmesi ve sürecin geliştirilmesi konusunda TÖDEB, Merkez Bankası ve BDDK arasındaki çalışmalar devam ediyor. Devam eden çalışmaları standardizasyonun geliştirilmesi gibi deneyimi iyileştirecek hususlar olarak özetleyebiliriz.

Banka iştiraki bir fintech platformunu yönetme deneyimini okurlarımıza nasıl özetlersiniz?

Bankadan çıkarak bir fintech şirketini yönetmeye başladıktan sonra şunu fark ettim: Bankalarda dönüşüm için sürekli içeriyi ikna etmeye çalışırken fintech platformu olduğunuzda daha dışarıya dönük olabiliyorsunuz. Çok farklı firmalarla biraraya geliyoruz. Çok farklı işbirlikleri yapıyoruz. Bu işbirliklerini güçlendirmeye ve iyi bir seviyeye taşımaya çalışıyoruz. Bir banka iştiraki olarak platform hizmet modeli sunmak için yola çıkmış olmamız kendi içerisinde oldukça iddialı. Belirli bir noktaya getirmeyi de başarabildik. Bu süreçte Akbank iştiraki olmamıza rağmen sektördeki tüm bankalara eşit ve mesafeli duracağız dedik. Bunun somut adımlarını da attık.