Kredi kartı - Açık bankacılık ödemeleri karşılaştırmasını yapmadan önce mevcut modellere <a fr-original-style="" href="https://fintechistanbul.org/2023/11/30/acik-bankacilik-odemeleri-kredi-kartlarini-yerinden-edebilir-mi/" rel="noopener noreferrer" style="color: rgb(9, 9, 9); text-decoration: none; background-color: transparent; outline: none; cursor: pointer; transition: color 0.3s ease 0s; touch-action: manipulation; user-select: auto; box-sizing: border-box;" target="_blank">bakalım</a>. Bir yanda bankaları müşterilere bağlayan rayları yöneten Visa ve Mastercard'ın hakim olduğu geleneksel 4'lü model var.Tipik bir işlem akışı şu şekilde olabilir:1. Bir üçüncü taraf (satıcı) ağ geçidi doğru ödeme ağını tanımlar2. Kart ağı müşteri yetkilendirmesini onaylar3. Ağ, işlemi onay için müşterinin bankasına yönlendirir4. Ağ aynı şeyi tüccarın bankası (acquirer) ile de yapar5. Onaylardan sonra ağ geçidi işlemi onaylar6. Satıcının bankası ağ ile anlaşırken, ödeme müşterinin bankası tarafından yapılırBu aracı rolü için kart ağları, erişim ücretlerini ve iş yerlerinin kart veren kuruluşlara ödediği değişim ücretlerini tanımlar. Bu ücretler Avrupa'da kredi kartları için yüzde 0,3'ten ABD ve Kanada'da yüzde 3,5'e kadar değişebiliyorÖte yandan, açık bankacılık oyunun kurallarını değiştiriyor çünkü satıcılarla tüketiciler arasında aracılar olmadan doğrudan bağlantı kurabiliyor, ödemeler doğrudan tüketicinin banka hesabından başlatılıyor.Süreç şu işliyor:1. Müşteri ödeme sırasında 'Banka ile öde' seçeneğinden bankayı seçer2. İşlem müşterinin bankacılık uygulamasına yönlendirilir3. İşlem onaylanır ve satıcı bilgilendirilirAçık bankacılık ödemeleri lehine konuşulan üç argüman var;- PIS (ödeme başlatma) işlemleri kart maliyetlerinin çok altında olmakla kalmıyor, aynı zamanda daha fazla güvenlik, gelişmiş kullanıcı deneyimi ve anında tamamlanma sunuyor.- Artan rekabet ve azalan marjlar nedeniyle tüccarlar, ödemeleri kabul etmenin ve fonları aktarmanın daha ucuz yollarını bulmak için her zamankinden daha güçlü bir teşvike sahip.- Modern fintech tekliflerinin büyük çoğunluğu mevcut altyapı üzerine inşa edilirken açık bankacılık, uzun bir süredir ilk kez, önümüzdeki yıllarda tüm finans yapısını etkileme potansiyeline sahip gerçek, ek bir altyapı katmanının oluşturulmasına güç veriyor.Peki tüm bunlar açık bankacılığın kredi kartlarının yerini alacağı anlamına mı geliyor? Şimdiye kadar böyle bir şey olmadı, ancak büyük olasılıkla açık bankacılığın yeni ve daha karmaşık çok kutuplu bir ödeme ortamında kredi kartlarıyla birlikte var olacağı bir dünyaya gidiyoruz.

FinTech İstanbul

Açık Bankacılık ödemeleri dünya çapında giderek ödeme dünyasının ayrılmaz bir parçası haline geliyor.

Açık Bankacılık ödemeleri kredi kartlarını yerinden edebilir

Günümüzde sorunsuz çalışan bir ödeme sistemi hayati önem taşıyor. Bununla ilgili olarak finansal hizmet sağlayıcılarının yüzleşip üstesinden gelmesi gereken zorluklar olsa da, gelir ve büyüme fırsatları da çok büyük.Mastercard'ın hazırladığı bu rapor, bankalara, banka dışı finansal kuruluşlara ve işletmelere, dünya çapındaki tüketicilerin, özel sektör çalışanlarının ve küçük ve orta ölçekli işletmelerin (KOBİ'ler) ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla ödeme ve havale çözümlerini iyileştirmeleri konusunda rehberlik sunuyor.Rapordan önde çıkan detaylar şöyle:<ul fr-original-style="" style="margin-top: 0px; margin-bottom: 1em; list-style-position: inside; box-sizing: border-box;"><li fr-original-style="" style="box-sizing: border-box;">Giderek daha fazla tüketici ekonomik güvence arıyor ve bu da işçi göçünü ve yer değiştirme planlarını körüklüyor.</li><li fr-original-style="" style="box-sizing: border-box;">Dolandırıcılık, sınır ötesi ödemelerde tüketiciler için önemli bir endişe olmaya devam ediyor. 10 kişiden 4'ü, yurt içi ödeme yerine sınır ötesi ödeme yoluyla dolandırıcılık kurbanı olma ihtimalinin daha yüksek olduğunu düşünüyor.</li><li fr-original-style="" style="box-sizing: border-box;">Geç veya başarısız sınır ötesi ödemeler, tüketicilerin refahı üzerinde anında ve uzun vadeli olumsuz etkilere yol açıyor.&nbsp;Yüzde 76'sı geç/başarısız ödeme nedeniyle kendilerini bir şekilde geçindiremiyor.</li></ul>Raporda KOBİ'lere yönelik yapılan çıkarımlar da şu şekilde:<ul fr-original-style="" style="margin-top: 0px; margin-bottom: 1em; list-style-position: inside; box-sizing: border-box;"><li fr-original-style="" style="box-sizing: border-box;">KOBİ'lerin %50'si 2021'e kıyasla uluslararası alanda daha fazla iş yapıyor</li><li fr-original-style="" style="box-sizing: border-box;">Sonuç olarak, %65'i iş operasyonlarını daha sağlam hale getirmek için dünya çapında daha fazla tedarikçi, iş ortağı ve çalışana kaynak sağlamayı planlıyor.</li><li fr-original-style="" style="box-sizing: border-box;">Ayrıca çoğu KOBİ, değişen ekonomik koşullarda hayatta kalmak ve büyümek için dijital teknolojilere olan yatırımlarını da artırıyor.</li><li fr-original-style="" style="box-sizing: border-box;">Veri güvenliği, KOBİ'ler için çevrimiçi sınır ötesi ödeme çözümü seçerken temel bir gereklilik olmaya devam ediyor. Dolandırıcılık riski algısı nedeniyle 4 kişiden 1'inin çevrimiçi sınır ötesi ödeme yapma veya alma girişimi bile engelleniyor.</li></ul>Mastercard'ın kapsamlı raporuna ve çıkarımlarına <a fr-original-style="" href="https://www.mastercard.com/global/en/business/cross-border-services/borderless-payments-report.html" style="color: rgb(9, 9, 9); text-decoration: none; background-color: transparent; outline: none; cursor: pointer; transition: color 0.3s ease 0s; touch-action: manipulation; user-select: auto; box-sizing: border-box;" target="_blank">buradan</a> ulaşabilirsiniz.

Rapor, 15 ülkede 11.000’den fazla katılımcının sınır ötesi ve yurt içi ödeme deneyimlerine ışık tutuyor.

Mastercard, sınırsız ödemeler raporunu yayımladı

Fintech Innovation Hub (FTIHUB) tarafından düzenlenen ve Azerbaycan ile Türkiye fintech ekosisteminden 160’dan fazla kamu, banka, finansal teknoloji profesyonelinin bir araya geldiği Azerbaycan &amp; Türkiye Fintech Forum 2023 etkinliği 6 Eylül 2023 Çarşamba günü Bakü'de gerçekleştirildi.FinTech İstanbul Danışma Kurulu Üyesi Dr. Soner Canko'nun yerinde takip ettiği, basının yoğun ilgi gösterdiği ve United Payment, Mastercard, Bank of Bakü, Paymes, PashaPay, Fintechsoft ve Money Industries sponsorluğunda gerçekleşen etkinliğe Azerbaycan Merkez Bankası da üst düzey katılım gerçekleştirdi. Ayrıca Azerbaycan Bankalar Birliği, Azerbaycan Fintech Derneği ve Türkiye Ödeme Ve Elektronik Para Kuruluşları Birliği üyeleri ile bankaların üst düzey yöneticiler katılım sağladı.

Azerbaycan & Türkiye Fintech Forum 2023 6 Eylül'de Bakü'de gerçekleştirildi.

İlk Azerbaycan & Türkiye Fintech Forumu düzenlendi

Microsoft, Barclays ve Mastercard iş birliği ile sadece ABD’de sunulacağı bildirilen Xbox markalı bir kredi kartı <a fr-original-style="" href="https://fintechistanbul.org/2023/09/12/xbox-mastercard-duyuruldu/" rel="noopener noreferrer" style="color: rgb(9, 9, 9); text-decoration: none; background-color: transparent; outline: none; cursor: pointer; transition: color 0.3s ease 0s; touch-action: manipulation; user-select: auto; box-sizing: border-box;" target="_blank">çıkardı</a>. Xbox Mastercard olarak isimlendirilen ürün, kullanıcılar için yıllık aidatsız, özel kampanyaları esas alan ayrıcalıklı bir kart olarak lanse edildi.&nbsp;Microsoft’un Xbox One, Xbox Series X/S ve Windows 10, Windows 11’de mevcut olan abonelik hizmeti Xbox Game Pass ile “ilk satın alım sonrasında” geleceği kaydedilen Xbox Mastercard, çeşitli avantajlar sunuyor. Bunlar arasında yemek siparişlerinde (Grubhub ve DoorDash yemek siparişlerinde 3x puan ve diğer satın alımlarda 1x puan) ve yayın hizmetlerinde indirimler, Microsoft Store’dan yapılan alışverişlerde 5x kart puanı, Netflix ve Disney+’da 3x puan gibi cazip gelebilecek avantajlar vadediyor.&nbsp;İlk alışverişte kullanıcılara 50 dolar değerinde 5.000 kart puanı hediye edilirken ilk işlemden sonra da 3 aylık Game Pass Ultimate üyeliği ücretsiz olarak sağlanıyor. 5 farklı kart tasarımı ile edinilebilen Xbox Mastercard, kişiselleştirme seçeneklerine de sahip olacak.

Microsoft, Barclays iş birliği ile geliştirilen Xbox Mastercard’ı tanıttı.

Xbox Mastercard duyuruldu

Parmak izi biyometrisinde küresel teknoloji liderleri arasındaki IDEX Biometrics’in ödeme kartı çözümü, Mastercard’ın kısa adı CAST olan Uyumluluk Değerlendirmesi ve Güvenlik Testini (Compliance Assessment and Security Testing) başarıyla tamamladı.Artık akıllı kart üreticileri, bağımsız uyumluluk testlerinden geçmeden IDEX Biometrics’in sertifikasını kullanabilecekler.Bu kapsamda hem geliştirme maliyetlerinin hem de pazara sunma süresinin önemli ölçüde azaltılacağı kaydedildi.Bugüne kadar 15'ten fazla küresel kart üreticisi/satıcısının Norveç merkezli IDEX Biometrics'in sertifikalı ödeme kartı çözümünü tercih ettiği belirtiliyor.

Parmak izi biyometrisinde lider şirketler arasında konumlanan IDEX Biometrics, Mastercard’ın CAST testini başarıyla geçti.

Mastercard’tan IDEX Biometrics'e onay

• Küresel ödeme işlemcileri Visa ve Mastercard, birçok işyerinin müşterilerin kredi kartlarını kabul ettiklerinde ödedikleri ücretleri artırmayı planlıyor.<ul fr-original-style="padding-inline-start: 20px;" style="padding-inline-start: 20px; margin-top: 0px; margin-bottom: 1em; list-style-position: inside; box-sizing: border-box;"><li fr-original-style="" style="box-sizing: border-box;">Detaylar: <a fr-original-style="" href="https://www.wsj.com/finance/visa-mastercard-prepare-to-raise-credit-card-fees-ed779be1" rel="noopener noreferrer" style="color: rgb(9, 9, 9); text-decoration: none; background-color: transparent; outline: none; cursor: pointer; transition: color 0.3s ease 0s; touch-action: manipulation; user-select: auto; box-sizing: border-box;" target="_blank">WSJ'de yer alan habere göre,</a> ücret artışlarının Ekim ve Nisan aylarında başlaması planlanıyor. WSJ, ücret artışlarının çoğunun online alışverişler için olduğunu belirtti.</li></ul>

Pareto

• Küresel ödeme işlemcileri Visa ve Mastercard, birçok işyerinin müşterilerin kredi kartlarını kabul ettiklerinde ödedikleri ücretleri artırmayı planlıyor.<ul fr-original-style="padding-inline-start: 20px;" style="padding-inline-start: 20px; margin-top: 0px; margin-bottom: 1em; list-style-position: inside; box-sizing: border-box;"><li fr-original-style="" style="box-sizing: border-box;">Detaylar: WSJ'de yer alan habere göre, ücret artışlarının Ekim ve Nisan aylarında başlaması planlanıyor. WSJ, ücret artışlarının çoğunun online alışverişler için olduğunu belirtti.</li></ul>

Aposto Gündem

• <a fr-original-style="" href="https://www.cnbc.com/2023/08/16/uk-launches-1-billion-fintech-growth-fund-to-compete-with-us.html" rel="noopener noreferrer" style="color: rgb(9, 9, 9); text-decoration: none; background-color: transparent; outline: none; cursor: pointer; transition: color 0.3s ease 0s; touch-action: manipulation; user-select: auto; box-sizing: border-box;" target="_blank">Birleşik Krallık</a> hükümeti; Mastercard, Barclays ve London Stock Exchange Group'un da desteği ile fintech'ler için 1 milyar poundluk yeni bir fon oluşturdu. "Fintech Growth Fund" isimli fon ile fintech alanında ABD'yi geçerek lider olmayı hedefleyen Birleşik Krallık, bu amaçla fintech girişimlerinde 10 ila 100 milyon pound arasında yatırımlar gerçekleştirecek.<ul fr-original-style="padding-inline-start: 20px;" style="padding-inline-start: 20px; margin-top: 0px; margin-bottom: 1em; list-style-position: inside; box-sizing: border-box;"><li fr-original-style="" style="box-sizing: border-box;">Öte yandan: Fon, büyüme aşamasında olan, Seri C veya üzeri yatırım turundaki girişimleri kapsayacak. Erken aşama girişimler ise fondan yararlanamayacak.</li></ul><ul fr-original-style="padding-inline-start: 20px;" style="padding-inline-start: 20px; margin-top: 0px; margin-bottom: 1em; list-style-position: inside; box-sizing: border-box;"><li fr-original-style="" style="box-sizing: border-box;">Bununla birlikte: Son yıllarda artan enflasyon ve makroekonomik zayıflık nedeniyle tüketici harcamalarında görülen azalma, Birleşik Krallık merkezli fintech'lerin ciddi hasar görmesine neden oldu. Checkout.com'un değerlemesi 11 milyar dolara gerilerken Revolut, %46'lık bir düşüşle 15 milyar dolar değer kaybetti, Atom Bank'in değeri ise %31 çakıldı. Dahası, KPMG'ye göre, Birleşik Krallık fintech yatırımları 2023'ün ilk yarısında %57 düştü.</li></ul>

Quando

Küresel teknoloji şirketi e&amp; group'un fintech kolu olan e&amp; money, finansal katılımı teşvik etmek ve nakitsiz bir ekonomik sisteme geçişi hızlandırma hedefiyle Birleşik Arap Emirlikleri (BAE) pazarı için dijital öncelikli bir kart olan 'e&amp; money card'ı piyasaya <a fr-original-style="" href="https://fintechistanbul.org/2023/08/08/e-baede-mastercard-destekli-ilk-dijital-kartini-piyasaya-suruyor/" rel="noopener noreferrer" style="color: rgb(9, 9, 9); text-decoration: none; background-color: transparent; outline: none; cursor: pointer; transition: color 0.3s ease 0s; touch-action: manipulation; user-select: auto; box-sizing: border-box;" target="_blank">sürdü</a>.Yeni e&amp;money card, BAE sakinlerinin sadece e&amp;money uygulamasına giriş yaparak 10 saniye içinde bir kart almalarına olanak sağlıyor. Bu kapsamda müşterilere ödemeler ve ATM erişimi için 16 haneli Mastercard markalı bir e&amp;money kartı verileceği kaydediliyor. Mart ayındaki lansmandan bu yana 180.000'den fazla dijital kartın piyasaya sürüldüğü belirtiliyor.

Teknoloji şirketi e& group'un fintech kolu olan e& money 'e& money card'ı piyasaya sürdü.

E&, BAE'de Mastercard destekli ilk dijital kartını piyasaya sürüyor

İtibari para biriminden kripto paraya ödeme sağlayıcısı Alchemy Pay ile şirketler için ödemeleri işleyen uluslararası bir finansal teknoloji şirketi olan, Birleşik Krallık merkezli Checkout.com arasındaki iş birliği <a fr-original-style="" href="https://fintechistanbul.org/2023/07/31/alchemy-pay-checkout-com-stratejik-is-birligi-duyuruldu/" rel="noopener noreferrer" style="color: rgb(9, 9, 9); text-decoration: none; background-color: transparent; outline: none; cursor: pointer; transition: color 0.3s ease 0s; touch-action: manipulation; user-select: auto; box-sizing: border-box;" target="_blank">duyuruldu</a>.Stratejik iş birliği kapsamında Alchemy Pay'in platformu artık Checkout.com'un Visa ve Mastercard kanallarıyla tamamlanacak; böylece dünya çapında geleneksel para birimi ile kripto para birimi arasında sorunsuz geçişlerin yolu açılacak.Ek olarak önümüzdeki dönemde söz konusu kanalların NFT Checkout'a entegre edileceği kaydedildi.Checkout.com'un bu hamlesi, kripto ve NFT hizmetlerinin yaygın şekilde benimsenmesinin önündeki engellerin kaldırılmasında etkili olma potansiyeli taşırken Alchemy Pay'in küresel itibari para ve kripto ekonomilerini birleştirme taahhüdünü de pekiştirdi.

Mastercard ile ilgili hikayeler